Κατά €430 εκατομμύρια μειώθηκαν το Σεπτέμβριο του 2016 οι Μη Εξυπηρετούμενες Χορηγήσεις (ΜΕΧ) των τραπεζών, και κατά €600 εκ. το γ΄ τρίμηνο, υποχωρώντας στα €24,12 δισεκατομμύρια, από €24,55 δισ τον προηγούμενο μήνα, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε την Παρασκευή η Κεντρική Τράπεζα (ΚΤ) της Κύπρου.
Όπως αναφέρει ανακοίνωση της ΚΤ, οι συνολικές χορηγήσεις συρρικνώθηκαν το γ΄ τρίμηνο κατά περίπου €400 εκατ., στα €49,59 δισ. Από το Δεκέμβριο 2014 μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2016, σημειώθηκε συνολική μείωση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις ύψους €3,2 δισ. ή 11,7%.
Οι ΜΕΧ έχουν μειωθεί από τις αρχές του τρέχοντος έτους κατά κατά €2,54 δισ. και αποτελούν το 48,6% των συνολικών δανείων, από 49,45% τον προηγούμενα μήνα.
Οι συνολικές χορηγήσεις υπό καθεστώς αναδιάρθρωσης μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου 2016 ανέρχονταν στα €13,59 δισ., από τα οποία €10,06 δισ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις λόγω, σε κάποιου βαθμού, του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.
Στο καθαρό υπόλοιπο των αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων στις 30 Σεπτεμβρίου 2016, παρουσιάζεται μείωση €110 εκατ. σε σχέση με τις 30 Ιουνίου 2016 επειδή, σύμφωνα με την ΚΤ, “πέραν των νέων και αυξημένων αναδιαρθρώσεων, υπήρξαν αυξημένες αποπληρωμές και μετακινήσεις χορηγήσεων εκτός της κατηγορίας αναδιαρθρώσεων λόγω επιτυχούς ολοκλήρωσης με τη λήξη της περιόδου παρακολούθησης”.
H καθοδική πορεία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, σύμφωνα με την ΚΤ, οφείλεται σε αυξημένες αποπληρωμές, αναδιαρθρώσεις που ολοκληρώνουν με επιτυχία την περίοδο παρακολούθησης και επανεντάσσονται στην κατηγορία των εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, διαγραφές καθώς και διευθετήσεις χρέους μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία που έχουν απώτερο στόχο την πώλησή της και συνεπακόλουθα την ταχύτερη είσπραξη εσόδων.
“Από την ανάλυση των πρόσθετων στοιχείων που συλλέγει η ΚΤΚ όσον αφορά τα δάνεια τακτής λήξης, προκύπτει ότι βελτιώνονται οι παράγοντες που συμβάλλουν στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, π.χ. οι εισπράξεις έναντι αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων και τα ποσά που μεταφέρονται στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις λόγω επιτυχούς ολοκλήρωσης με τη λήξη της περιόδου παρακολούθησης”, τονίζει η ΚΤ.
Αναφέρει επίσης ότι στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων συνέτειναν και οι αυξημένες διαγραφές χορηγήσεων, οι οποίες γίνονται στα πλαίσια αναδιαρθρώσεων και συνήθως αφορούν ποσά για τα οποία προϋπάρχουν προβλέψεις επισφάλειας στους λογαριασμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων, σημειώνοντας, ωστόσο, ότι “πραγματοποιούνται και μη συμβατικές ή `λογιστικές` διαγραφές έναντι ποσών που περιλαμβάνονται ήδη στις προβλέψεις με στόχο την πιο αντιπροσωπευτική απεικόνιση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων”.
Σε σχέση με τις αποπληρωμές μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μέσω διακανονισμού που αφορούν ή περιλαμβάνουν απόκτηση ακίνητης περιουσίας/μετοχών έναντι χρεών από τα πιστωτικά ιδρύματα, η ΚΤ σημειώνει ότι παρατηρείται ότι οι διευθετήσεις αυτές εφαρμόζονται κυρίως στην περίπτωση μεγάλων επιχειρήσεων.
“Τα πιστωτικά ιδρύματα συνεχίζουν εντατικά τις προσπάθειές τους για αναδιάρθρωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων όσον αφορά περιπτώσεις όπου υπάρχουν περιθώρια βιώσιμης διευθέτησης. Παράλληλα η επιτυχία ορισμένων αναδιαρθρώσεων εξαρτάται από τη δυνατότητα ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων εντός των χρονικών ορίων που τίθενται”, υπογραμμίζει η ΚΤ.
Νοικοκυριά – επιχειρήσεις
Σύμφωνα με τα στοιχεία, το σύνολο των ΜΕΧ στα νοικοκυριά μειώθηκε τον Σεπτέμβριο του 2016 στα €12,31 δισ., από €12,33 τον Αύγουστο του 2016 και αποτελούν το 51,03% των συνολικών ΜΕΧ.
Οι συνολικές χορηγήσεις υπό καθεστώς αναδιάρθρωσης μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου 2016 ανέρχονταν για τα νοικοκυριά στα €5,99 δισ., από τα οποία €4,41 δισ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις.
Στις επιχειρήσεις τα ΜΕΧ μειώθηκαν κατά €410 εκ., στα €11,37 δισ., από €11,78 δισ. τον προηγούμενο μήνα και αποτελούν το 47,14% του συνόλου των ΜΕΧ.
Οι συνολικές χορηγήσεις υπό καθεστώς αναδιάρθρωσης μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου 2016 ανέρχονταν για τις επιχειρήσεις στα €7,18 δισ., από τα οποία €5,36 δισ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις.
Αριθμός αιτήσεων για αναδιάρθρωση
Από τις 21.781 αιτήσεις που υπήρχαν συσσωρευμένες προς αναδιάρθρωση, εντός του δεύτερου τριμήνου του 2016 συμφωνήθηκαν αναδιαρθρώσεις με τους δανειολήπτες σε 7.337 περιπτώσεις (33,68%), 12.131 περιπτώσεις (55,70%) μεταφέρθηκαν για εξέταση στο επόμενο τρίμηνο ενώ 2.313 περιπτώσεις (10,62%) απορρίφθηκαν είτε από την τράπεζα είτε από το δανειολήπτη.
Συνολικές προβλέψεις
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΚΤ, οι συνολικές προβλέψεις των τραπεζών ανήλθαν στις 30 Σεπτεμβρίου του 2016 στα €9,34 δισ. Από €9,27 δισ. Τον προηγούμενα μήνα και αποτελούσαν το 38,7% των συνολικών ΜΕΧ.
Ορισμός ΜΕΧ
Η ΚΤ εξηγεί ότι, για τον καθορισμό των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων τα πιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν τον ορισμό που έχει υιοθετήσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών.
Σημειώνει ότι με βάση τον ορισμό αυτό, όταν μία μη εξυπηρετούμενη χορήγηση αναδιαρθρώνεται δεν μεταφέρεται αυτόματα στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αλλά παραμένει υπό παρακολούθηση στην κατηγορία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων για πρόσθετη περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν ο πελάτης ακολουθεί χωρίς καθυστερήσεις το νέο συμφωνημένο πρόγραμμα αποπληρωμής.
