Νέα Πρόταση της Κομισιόν για τη σταθεροποίηση των Τραπεζών στην ΕΕ

Αναθεώρηση του κανονισμού για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις, την προληπτική εποπτεία, τους κανόνες διακυβέρνησης, τον περιορισμό της υπερβολικής μόχλευσης, αλλά και την προώθηση της χρηματοδότησης επιχειρήσεων, πρότεινε σήμερα η Κομισιόν και παρουσίασε πριν από λίγο ο Αντιπρόεδρος Ντομπρόβσκις στις Βρυξέλλες.
Συγκεκριμένα το επιτελείο του Αντιπρόεδρου Ντομπρόβκσις και οι ειδικοί της Γενικής Διεύθυνσης Οικονομικών, προτείνουν την τροποποίηση του κανονισμού για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις (ΚΚΑ) και την οδηγία για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις(ΟΚΑ), καθώς και τους κανόνες για τη διακυβέρνηση και την εποπτεία, την οδηγία για την ανάκαμψη και την εξυγίανση των τραπεζών (BRRD) και τον κανονισμό για τον Ενιαίο Μηχανισμό Εξυγίανσης (ΚΕΜΕ), που προσδιορίζουν τους κανόνες για την ανάκαμψη και την εξυγίανση των ιδρυμάτων που τελούν υπό πτώχευση, και προβλέπουν τη δημιουργία ενός ενιαίου μηχανισμού εξυγίανσης.
Ανάμεσα στις προτάσεις της Κομισιόν υπάρχει η αύξηση των κεφαλαιακών απαιτήσεων σε επίπεδα που θα αντισταθμίζουν τον κίνδυνο της αγοράς, τον πιστωτικό κίνδυνο αντισυμβαλλομένου και τα ανοίγματα έναντι κεντρικών αντισυμβαλλομένων (CCP), την εφαρμογή μεθοδολογιών που μπορούν να συνεκτιμούν με μεγαλύτερη ακρίβεια τους πραγματικούς κινδύνους στους οποίους εκτίθενται οι τράπεζες, έναν δεσμευτικό δείκτη μόχλευσης (ΔΜ) που αποτρέπει τα ιδρύματα από την υπερβολική μόχλευση και τη θέσπιση ενός δεσμευτικού δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) για την αντιμετώπιση της υπέρμετρης εξάρτησης από βραχυπρόθεσμη χονδρική χρηματοδότηση και τη μείωση του κινδύνου μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης.
Επιπλέον καθιερώνεται η απαίτηση για τα συστημικώς σημαντικά ιδρύματα παγκοσμίως (G-SII) να τηρούν ελάχιστα επίπεδα ιδίων κεφαλαίων και άλλα μέσα που υφίστανται ζημίες κατά την εξυγίανση. Η απαίτηση αυτή, γνωστή ως «συνολική ικανότητα απορρόφησης ζημιών» (TLAC), θα ενσωματωθεί στις ισχύουσες ελάχιστες απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων και επιλέξιμων υποχρεώσεων (MREL), οι οποίες ισχύουν για όλες τις τράπεζες, και θα ενισχύσει την ικανότητα της ΕΕ να εξυγιαίνει τα G-SII που αντιμετωπίζουν προβλήματα και παράλληλα να προστατεύει τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και να ελαχιστοποιεί τους κινδύνους για τους φορολογούμενους. Προβλέπεται δε, μια εναρμονισμένη εθνική κατάταξη αφερεγγυότητας των μη εξασφαλισμένων χρεογράφων, η οποία θα διευκολύνει τις τράπεζες στην έκδοση χρεωστικών μέσων απορρόφησης των ζημιών.
Σε σχέση με την ενίσχυση της χρηματοδότησης επιχειρήσεων, η Κομισιόν προτείνει τη μείωση του διοικητικού φόρτου που συνδέεται με ορισμένους κανόνες στον τομέα των αποδοχών (ιδίως εκείνους που αφορούν αναβολή πληρωμών ή αμοιβές με τη χρήση μέσων όπως οι μετοχές), τη θέσπιση αναλογικότερων και λιγότερο επαχθών κανόνων κεφαλαιακών απαιτήσεων στα μικρά πιστωτικά ιδρύματα, λιγότερες απαιτήσεις για δημοσιοποίηση και αναφορά, καθώς και κατάργηση σε πολύπλοκες εμπορικές απαιτήσεις για την τήρηση βιβλίων δεν κρίνονται δικαιολογημένες στο πλαίσιο της προληπτικής εποπτείας.
Τέλος με στόχο την ενίσχυση των κεφαλαιαγορών μέσω των τραπεζών, η Κομισιόν προτείνει να αποφευχθούν οι δυσανάλογες κεφαλαιακές απαιτήσεις για τις θέσεις του χαρτοφυλακίου συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένων όσων σχετίζονται με δραστηριότητες ειδικής διαπραγμάτευσης, να μειωθεί το κόστος έκδοσης/εκμετάλλευσης ορισμένων μέσων (καλυμμένα ομόλογα, μέσα τιτλοποίησης υψηλής ποιότητας, κρατικοί χρεωστικοί τίτλοι, παράγωγα για σκοπούς αντιστάθμισης κινδύνων) και να αποφευχθούν πιθανά αντικίνητρα για τα ιδρύματα που ενεργούν ως διαμεσολαβητές για πελάτες σε σχέση με συναλλαγές που εκκαθαρίζονται από κεντρικούς αντισυμβαλλομένους (CCP).